מתחייבים להלוואה

כאשר מתחייבים להלוואה ארוכת טווח כמו משכנתא, אין לדעת אילו תנאים יתהוו בעתיד להחזרתה. אם היום בני הזוג עובדים, בריאים, ומסוגלים להחזיר את סכום ההלוואה, יכולים להתהוות בעתיד מצבים בהם לא יהיה הדבר כך, ויכולת החזר ההלוואה תיפגע. לכן מחייבים הבנקים את מקבלי המשכנתאות לקנות גם ביטוח משכנתא.

אם בעבר היה ביטוח משכנתא משולם לבנק, בתנאי הבנק, הרי שהיום אין הדבר כך: כל אדם המקבל משכנתא מן הבנק יכול לקנות ביטוח משכנתא מכל חברת ביטוח בה יבחר, ובתנאי שתנאי הביטוח יענו על דרישות הבנק: ביטוח משכנתא חייב לכלול ביטוח חיים וביטוח הנכס. האפשרות לקבל את ביטוח המשכנתא מחברת ביטוח פרטית פותחת לפנינו את האפשרות להשוות את מחירי הביטוח ולקבל ביטוח בעל פרמיה זולה יותר, דבר שיוזיל באופן משמעותי את החזר המשכנתא.

 

ביטוח משכנתא בחברת ביטוח ולא בבנק מקנה לנו עדיפות לא רק בתנאי התשלום הנוחים יותר אלא גם בתנאי הביטוח: הביטוח אותו אנו מקבלים מהבנק מתייחס אל כל הלווים כשווים, ותנאיו אחידים לכל מקבלי המשכנתאות. ערך הדירה המצוין בביטוח הבנק יהיה תמיד גדול מערכה האמיתי, מה שלא נוח למקבלי המשכנתא. ביטוח החיים שלנו יסתיים ברגע שנסיים את תשלומי המשכנתא, וישאיר אותנו לעיתים במצב בו גילנו ומצב בריאותנו אינו מאפשר לנו לקנות ביטוח חיים חדש בתנאים סבירים. חברת הביטוח, לעומת זאת, מעניקה לנו ביטוח אשר יתאים למצבנו הכלכלי,והיא מעריכה את ערך הדירה בצורה ריאלית, ובנוסף לכך, במקרה של ביטוח משכנתא בחברת ביטוח לא ייפסק ביטוח החיים שלנו עם גמר תשלום המשכנתא. הוותק שלנו יישמר גם לאחר מכן, ואיתו כל התנאים אותם קיבלנו בתחילת תשלום המשכנתא.

האפשרות לבצע ביטוח משכנתא בחברת ביטוח כלשהי פותחת לפנינו אופציות רבות, המחייבות כמובן השוואת מחירים ותנאים. יש לבדוק כיצד מבוטח המבנה ואיזה פיצוי מקבלים אם הוא ניזוק, מה סכום ההשתתפות העצמית, מה נדרש כדי שחברת הביטוח תעמוד במקומנו מול הבנק במידה ואיננו עומדים בתשלומי המשכנתא, האם המשך תשלום המשכנתא חל על היורשים במקרה של פטירה, או שחברת הביטוח מתחייבת להשלים אותו, ומהם התנאים שמציע ביטוח משכנתא בכל חברה לאובדן כושר עבודה. את כל זאת יש להשוות עם מחיר הפרמיה.

חברות הביטוח אמנם מעוניינות למכור ביטוחי משכנתא, אך הן יבדקו היטב את נתוניכם האישיים, הכלכליים והבריאותיים, כדי שהסבירות לעמוד מול מצב בו יצטרכו הם לשלם את המשכנתא עבורכם תהיה נמוכה ביותר. באפשרותכם, לעומת זאת, לבדוק, להשוות ולשפר את תנאי ביטוח המשכנתא שלכם, ויחד עם זאת להוזיל את מחירו.